[投資]定期定額何時賣出-什麼是平均成本法與價值平均法

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很多投資新手都聽過定期定額是個好入手股市的方法，尤其適合想要強迫儲蓄的上班族，為各位介紹平均成本法以及價值平均法，看是否能找到下面這些問題的答案?

  1. 平均成本法的優點以及缺點
  2. 定期定額什麼時候賣出
  3. 價值平均法的優點以及缺點


[平均成本法]

規定一個時間投資一定金額，不論市場價格高低，價格高時因為定額關係，買入較少單位，反之價格低位時，買入較多單位。

  1. 假設小明決定每個月5號投資1萬元至股市
  2. 小明於1月5號買入1萬元至股市
  3. 2月5號因股市下跌，小明的股市市值從1萬元跌至7000元
  4. 小明依舊於2月5號買入1萬元，小明的股票市值為1萬7000元
  5. 3月5號因股市上漲，小明的股市市值從17000元漲至25000元
  6. 小明依舊於3月5號買入1萬元，小明的股票市值為3萬5000元  

  • 優點
  1. 簡單好實踐的計畫
  2. 長期下來，多次定額買入可避免買入時處於高位，隨後走低的情況
  3. 適合缺乏大筆資金並有穩定現金流(薪水)的投資人
  4. 投資中有穩定的心態很重要，可避免追高殺低，定期定額可幫助投資者拋開個人情感帶入投資
  •  缺點

  1. 多次定期定額買入後，當投資資產已達某種程度(500萬)，定期定額買入的金額(1萬)已無法有效達到平均成本的功效
  2. 不知何時賣出
  3. 不保證獲利，有可能越買越低

[價值平均法]

哈佛大學商學院教授邁克爾·愛德森於90年代提出，特點為給出了賣出的時機點，當報酬率低或者下跌時，多投資一點，當報酬率高時，減少買入金額，甚至賣出

價值平均法與平均成本法相同，必須先訂一個日期(每個月)買入股票，但須額外決定每段時間(每個月)想要達到的投資市值增長目標，這種策略不會固定投入多少錢至市場，而是追求每個月妳所擁有的股票市值必須增至多少

  1. 假設小明決定每個月5號投資金錢至股市，並設定每個月股票市值必須增長1萬元
  2. 小明於1月5號買入1萬元至股市
  3. 2月5號因股市下跌，小明的股市市值從1萬元跌至7000元
  4. 小明依舊於2月5號買入13000元，小明的股票市值為2萬元
  5.  3月5號因股市上漲，小明的股市市值從2萬元漲至25000元
  6. 小明依舊於3月5號買入5000元，小明的股票市值為3萬元
  7.  4月5號因股市持續上漲，小明的股市市值從3萬元漲至45000元
  8. 小明於4月5號賣出5000元，小明的股票市值為4萬元 
  • 優點
  1. 可以再高位時賣出，不錯失止盈時機
  2. 可以做到高拋低收的策略
  •  缺點

  1. 投資金額的不確定性，必須確保每次投資都有足夠現金可以投資
  2. 不保證獲利，有可能越買越低

 感想:

兩種方法都沒有保證獲利，因此2022年初的作者清倉了所有股票，親自實驗看看。
作者將資金中的15%手養時可以玩玩短線，其餘85%以每月NT$50000使用價值平均法投資台股，每月1300美元以定期定額投資美股，預計持續2年，不知道到時候會不會獲利，如果有人想知道績效，再請留言，但是也有可能今年底前就把錢抽出來買房子了XD

     

[本文為理財資訊、投資觀念心得分享，不涉及任何的投資操作建議，亦不保證獲利，甚至可能虧損，您在進行任何投資時，請務必自己謹慎評估，並且需要自負盈虧以及投資風險，如依照本文提供之任何資料進行交易產生的損失，作者不負擔任何賠償及法律責任]

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